透過「原車融資」貸款，可以將愛車提升最高130%的價值。
本篇文將用3分鐘的時間，告訴你原車融資的5種方案、申辦條件/流程與車貸利率，讓你自己也不怕被打槍！
讓我們
1.原車融資是什麼？4種融資方案貸你看！
原車融資講簡單點，就是利用「汽車」來借款。下面我們也來看4種原車融資方案：
原車融資
就是最一般的原車融資。只要你的愛車沒有貸款，在自己名下且沒有被「動保設定」就可以辦理。
原車增貸
就是汽車已在貸款中，不管是融資還是購車貸款，只要還款超過3期都還可以再貸！
用原車增貸有以下好處：
- 延長還款期限
- 減少月付壓力
- 周轉不影響信用額度
- 完全合法的貸款
原車轉增貸
若你原本的汽車貸款是在A家銀行辦理，那你就可以用原車轉增貸的方式申辦B家提供的原車融資。
用原車轉增貸也有以下優點：
- 調降前車貸利率
- 延長還款期限
- 減少月付壓力
- 周轉不影響信用額度
- 完全合法的貸款
也就是說，原車轉增貸功能與增貸差不了多少，但最大的優勢就是能調降前貸款利率！
營業車貸款
營業車貸款也是原車融資的一種，只是抵押的車種從「自用客車」變成「營業用車」。
這裡我們也來看一下營業用車的車種：
- 公司名下營業車：登記在公司名下的汽車
- 3.5噸以下貨車：3.5頓且排氣量4,000c.c.以下貨車
- 計程車：小黃or 多元計程車
2.為什麼要辦原車融資？5大好處不可不知！
原車融資為什麼受貸款人青睞呢？因為有以下5個好處：
申辦門檻低
相較於信用貸款＆房貸，原車融資只要有車、有工作就可以貸款，門檻真的比較低。
申貸額度高
原車融資是以「車價」的「成數（也就是比例）」來決定貸款額度，相較於信用貸款來說額度可以給得更多。
貸款利率划算
原車融資貸款利率相較於信用貸款，會比較低！
大部分信用貸款的利率都標榜2~5%左右，但實際申辦下來都會在13~15%；
而原車融資因為有車做為抵押品，所以實際利率會落在8~10%。
金額到帳速度快
由於原車融資有車作為抵押品，所以在審核上會多一層保障，也會更快過件並撥款。
轉增貸方便又輕鬆！
不管是信用貸款轉增貸還是房屋轉增貸，都有複雜的審核機制與超「硬」的條件；
而原車融資只要繳滿3期就可以轉增貸，對於周轉需求大的朋友們來說，更加方便。
3.原車融資怎麼辦？條件、流程、準備資料一次看：
原車融資申請條件：
原車融資條件會因為銀行/融資公司管道的不同，而有所差別。我們這裡列舉最基本的貸款條件：
- 只要有工作並且滿3個月以上就可申辦
- 過往卡費or貸款有穩定還款紀錄
- 沒有強制停卡、催債、強制執行等紀錄
- 汽車沒有被動保設定
- 汽車有殘值
- 強制執行是什麼？
- 簡單來說，就是欠錢不還然後被法院認證，並用法院的公權力來強制你支付債務
- 可以參考這一篇：強制執行法
原車融資辦理流程：
- Step 1 - 填寫：填寫貸款申請書，並寄送資料。
- Step 2 - 審核：銀行／融資公司開始審核你的財務狀況與車價。
- Step 3 - 對保：審核過後進行對保設定並簽約。
- Step 4 - 撥款：撥入帳款。
原車融資準備資料：
- 貸款申請書
- 身份證正反面影本
- 第二證件影本
- 行車執照
- 汽車領牌照登記書
- 薪資收入證明文件（勞保明細、薪轉）
- 其他財力證明
4.原車融資找誰辦比較好？銀行／融資公司一次比較
銀行：
目前有以下5間銀行提供原車融資方案：
- 元大銀行
- 新光銀行
- 台新銀行
- 星展銀行（星融資專案）
- 聯邦銀行
- 三信銀行
利率
- 元大銀行：4.15~11.38%
- 新光銀行：3.88(前6個月)~5.88%
- 台新銀行：6.88~12%
- 星展銀行：6.5~13%
- 三信銀行：5.24~12%
條件
- 穩定工作收入：在職滿6個月以上
- 信用良好：信用評分高達500分以上，並沒有卡費遲繳記錄
- 沒有強制停卡、催債、強制執行等紀錄
- 職業狀況：盡量能提供勞保明細為主
- 車況：盡量不低於5年
融資公司：
也就是由上市融資公司提供的汽車融資貸款。
利率
3間融資公司的汽車融資利率都一樣，約在8~15.75%之間。
條件
相較起來，融資公司的車貸條件也簡單許多，只要符合以下就可申辦：
- 有工作收入
- 沒有被法院判決強制執行
- 沒有被強制停卡
- 車輛沒有被動保設定
要選銀行好還是融資公司好？優缺點幫你分析：
| 利率 | 額度 | 條件 | |
|---|---|---|---|
| 銀行 | 4.15~13% | 車價的70~90% | 嚴格 |
| 融資公司 | 8~15.75% | 車價90~130% | 寬鬆 |
可以從以下角度分析：
- 利率：想要較低利率，選銀行
- 額度：想要較高額度，選融資公司
- 更容易貸到：選融資公司
- 有其他貸款規劃：選融資公司，不佔信用額度。
- 信用額度是什麼？
- 也就是貸款人能貸多少錢的一個額度。通常是自身月收入的22倍
- 特別留意，信用卡也會佔信用額度喔！
5.原車融資其他常見問題：
Q1.原車融資額度怎麼看？
通常是「汽車殘值」×成數為主。
車價能自己看嗎？
網路上有流傳著2個會計公式，分別是耐用年數計算公式&定率遞減法
- 耐用年數計算公式&定率遞減法
-
- 耐用年數計算公式：由財政部公佈的「固定資產耐用年數表」計算。汽車的耐用年數為5年，公式為：車價/ ( 5 + 1 ) =汽車殘值
- 耐用年數計算公式：以固定資產每期減除該期折舊額後之餘額順序作為各次期計算折舊之基數，而以一定比率計算各期折舊額，算法可以參考這裡。
這裡直接老實回答，這2個公式都不能算車價！
因為這是專門給公司（法人）計算「設備折舊」的公式，並不符合一般人（自然人）的車價計算。
不管是銀行還是融資公司都會參考權威車訊（天書）。
天書哪裡買？目前只有提供給中古車行還有銀行，一般人買不到喔
車評網試算：
既然買不到天書，我們就用【汽車評價網】來計算吧！不僅最符合中古車行情，而且操作也十分簡單：
- Step 1 - 輸入車訊：輸入你的汽車資訊。
- Step 2 - 勾選：一定要勾選「買進價」。
- Step 3 - 得知車價：按完查詢後你就能看到車價囉！
Q2.原車融資會影響信用貸款嗎？
假如辦銀行的原車融資，鐵定會影響到信用貸款喔！
Q3.原車融資會影響後續購車規劃嗎？
會！因為有車貸的情況下，就難以轉手，也比較難申請額外貸款。
所以後續有購車計畫的話，我們推薦你辦信貸買車。
Q4.原車融資可不可以抵房屋頭期款嗎？
基本上購房的頭期款只要你拿得出來，銀行都會給你貸。
But！我們超不建議這樣購房！因為這種操作方式就是開大財務槓桿來買屋，對加重你每個月的還款壓力。
- 信用貸款轉增貸條件
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- 信用評分：500分以上
- 財力證明：薪轉證明、扣繳憑單、年度所得清單等
- 原貸款繳款期：12個月以上
- 負債比率：依無擔保債務不得超過平均月收入的22倍。
- 遲繳記錄：與銀行保持良好的往來紀錄，貸款、信用卡皆有按時還款。
- 房屋轉增貸條件
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- 年滿18～65歲之國民，且有正常工作，能提出收入證明。
- 有財力證明，可證明增貸後負擔得起所有貸款（原貸款＋增貸）金額。
- 房貸還款紀錄正常。
- 銀行往來信用紀錄正常，例如無遲繳紀錄、無其他信用不良紀錄。
- 原房屋增值空間大。
- 房貸還款金額已達銀行之規定。