車貸信貸哪個划算?有資金需求又該怎麼選擇?絕對是每個貸款人心中的煩惱,到底車貸信貸有什麼差別,又該怎麼做才能選到適合自己的方案呢?
其實車貸信貸不僅在申請條件上有所不同,連額度、利率的評估方式也不太一樣,若是沒有一定的了解,便很難申請到符合需求的貸款方案。
那麼該如何了解自己適合車貸還是信貸呢?就讓e指好貸來分享達人挑選的3個重點,趕快一起往下看!
1.車貸信貸該選哪個?3個方向帶你了解 !
車貸信貸怎麼選,其實得先了解這2種貸款有什麼差別,掌握了利率、貸款方式以及貸款條件,才能更好的了解自己適合哪種貸款方式。
下面我們也整理了達人重視的3個挑選方向,幫助你更明白這些貸款的眉眉角角!
(1)車貸信貸哪個划算?
這裡的車貸指的就是我們常見的汽車貸款,因為有抵押物的關係,車貸通常會比信貸更好過件,也更容易爭取到較優惠的額度以及利率;相比之下信用貸款不需提供任何擔保品作為抵押,銀行必須承擔的風險也較大,審核貸款人的條件不僅會變得更嚴格,能貸到的額度及利率也不會那麼漂亮。
雖然我們可以看到市面上許多信貸方案,利率最低從1.65%開始計算,但因為銀行的利率計算方式並不固定,加上貸款人的條件不同,很容易會申請到浮動利率方案,也就是前3個月利率2%,第四個月開始利率回彈至利率10-16%不等,實際上並沒有比較划算。
反觀車貸,由於抵押的車輛具有一定的價值,因此利率的計算方式較為固定,不會有中途變動的情形發生,加上申辦後只要維持正常繳款,一樣可以每天使用你的愛車,因此也變成許多人優先選擇的貸款方式!
下面,我們也簡單整裡了車貸v.s信貸額度利率的比較,供你參考:
車貸信貸額度利率比一比: |
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比較 |
車貸 |
信貸 |
額度 |
車價130%,最高350萬 |
薪資的22倍,最高300萬 |
利率 |
7~15.99% |
1.65~15.99% |
貸款小學堂-浮動利率v.S固定利率
一般來說利率的計算方式分為兩種,依據貸款方案的不同,利率的計算方式也會不一樣。
「浮動利率」也被稱為「機動利率」,常見於信貸、房貸,意思就是在借貸期間,銀行會依據物價或者其他因素調整相應的利率,因此每期的繳款金額會有所變動。若貸款方案為浮動利率,前期利率會相對低廉,約為1-3%左右,後期則會調整至6-12%不等,依據每家銀行及貸款人的合約內容而定。
第二種便是所謂的「固定利率」,主要以車輛殘值及貸款人的條件作為評估依據,並不會受銀行指數升息影響,因此也成為受許多貸款人歡迎的利率計算方式。
(2)車貸信貸差別在哪?
除了利率的計算方式不同,車貸和信貸最大的差別在於,汽車貸款是以車輛作為實際的抵押品,因此貸款的額度、利率以及還款期限,除了會受到貸款人本身的條件影響之外,車輛殘值也是貸款公司評估的重要依據。
信貸則是屬於銀行推出的貸款方案,以個人的信用為擔保,不需提供任何擔保品作為抵押,因此條件也較為嚴格,能爭取的方案彈性也較車貸來得小很多。
下面我們也將兩種貸款方式整理成表格,幫助大家找到自己合適的方式:
比較 |
車貸 |
信貸 |
---|---|---|
擔保品 |
車輛作為擔保品 |
個人信用作為擔保品 |
貸款門檻 |
有工作即可申辦,滿3個月即可 |
需信用良好,並有穩定工作 |
貸款年限 |
1-5年,特殊方案可至7年 |
最長可至7年 |
申辦彈性 |
高 |
低 |
(3)車貸信貸哪個更好借?
看完以上這些,相信大家對於車貸信貸都有了基本的了解,那麼這兩種貸款方式到底哪種更好申辦呢?下面就讓我們來為你一一介紹:
車貸
汽車貸款的審核較為寬鬆,只要工作滿1個月,名下有車,即使信用有些微瑕疵依然可以辦理,而且審核速度超快,只要1+1個工作天便可拿到款項。
即使無法提供工作證明,也可以提供其他其他加分文件,向貸款公司爭取更高的額度以及更優惠的利率。
接下來我們就趕快一起來看看有哪些加分文件吧?
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無勞保證明 |
有勞保證明 |
---|---|---|
6個月以上存摺明細
|
必須 | ✓ |
去年度扣繳憑單 |
✓ |
✓ |
個人所得清單 |
必須 |
✓ |
不動產證明 |
✓ |
✓ |
基金、股票、壽險明細 |
✓ |
✓ |
保證人 |
✓ |
✓ |
信貸
信用貸款則是以個人信用作為擔保,向銀行借錢,不僅申辦時間較車貸長(約3-7天),還必須調閱聯徵紀錄,若是你的信用紀錄空白,或是還款紀錄不佳,都會影響到貸款的額度以及利率,此外,銀行也會評估貸款人的職業類型及穩定度,決定是否借錢給貸款人。
相信到這邊,大家也不難看出,銀行信貸的審核標準更為嚴格,即使提供加分文件,貸款額度、利率的調整也沒有車貸彈性。
下面我們也整理了車貸及信貸的申辦門檻,幫助大家了解自己適合哪一種貸款:
車貸V.S信貸申辦條件: |
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---|---|---|
比較 |
車貸 |
信貸 |
申辦條件 |
1.工作滿3個月 |
1.穩定工作,百大企業/軍公教者佳 |
申辦利率 |
固定利率 |
浮動利率 |
調整彈性 |
高 |
低 |
申辦速度 |
1+1個工作天 |
3-7個工作天 |
零利率方案比信貸好嗎?
近期市面上出現了不少「零利率」、「低頭款」、「低頭款低月付」的貸款方案,不少貸款人受廣告吸引,但真的有這麼便宜嗎?
其實這種貸款方式並沒有比信貸好,雖然不須支付利息或是利率低廉,但往往會需要在準備1-2成的頭期款或在貸款到期後支付一筆尾款。
下面就讓我們簡單介紹一下這三種貸款方式:
- 零利率:將利息平攤於每月還款金額中,通常需自備1-2成頭期款。
- 零頭款:無須提供頭期款,可貸到全額,但審核較為嚴格,貸款利率也普遍較高。
- 低頭款低月付:頭期款與月付金不高,但因還款期數短,貸款到期後仍需支付一筆尾款。
以上三種貸款方案雖然常見,但利率及月付金的計算方式容易模糊不清,因此還是辦理貸款時,還是建議選擇固定利率計算的車貸方案。
如果臨時有資金需求,卻不了解自身狀況,這時候該怎麼辦呢?
介紹完車貸與信貸兩者的差異,下面我們就要來告訴大家,該怎麼挑選適合的貸款方案!
2.車貸信貸哪個更適合?3個步驟教你選!
車貸信貸到底哪個好?我適合什麼貸款方案呢?相信大家在辦理貸款時一定很煩惱,尤其現在網路資訊這麼多,貸款電話一通接著一通的來,一不小心就有可能被業務牽著鼻子走,有沒有什麼好方法可以選出適合自己的方案呢?
別擔心,下面我們就來分享3個選擇貸款類型的小訣竅,讓你輕鬆申辦適合自己的方案。
Step1.評估自身條件及貸款需求
申辦貸款,最重要的便是依據自身條件及需求,尋找適合的貸款方案,千萬不要因為網路上的吸睛廣告,簽下了看似優惠卻不合理的貸款合約。
那麼到底車貸信貸有那些優點?又適合那些人辦理呢?
下面我們也整理了車貸信貸的優缺點,讓你更加了解!
車貸V.S信貸優缺點比較: |
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比較 |
車貸 |
信貸 |
門檻 |
門檻更寬鬆 |
信用狀況良好 |
貸款方案 |
資金周轉靈活 |
貸款種類多元 |
額度 |
額度更高 |
最高可貸到300萬 |
利率 |
固定利率8-16% |
浮動利率2-16% |
申辦速度 |
1+1個工作天 |
3-7天 |
適合族群 |
有車族 |
穩定工作 |
看完以上表格,相信大家都知道自己適合辦理哪種類型的貸款了!
但是在選定貸款類型之後,又有哪些注意事項呢?我們接著一起往下看!
Step2.比較各家方案額度及利率
了解自己適合辦裡那種貸款之後,最重要的便是比較各家貸款方案的額度、利率以及還款期限,千萬不要因為急需用錢,而胡亂送件,很容易因為缺少文件,被貸款公司婉拒,建議還是依據專員的經驗,選擇適合的貸款方案,才不會白白損失寶貴的送件機會。
除了評估自身條件,在辦理貸款時也可考慮車輛的可貸價值,依據自身能力向貸款公司爭取調整空間,順利辦出心目中的理想額度以及利率。
Step3.參考專業人員建議
市面上的貸款資訊、方案案種類非常多元,很多人即使看完達人分享的貸款攻略,卻還是不知道怎麼辦裡,如果你也有這種狀況,這時候便可以尋找專業人員諮詢。
讓專業的人員協助你釐清自身狀況、挑選最有利的加分文件,為你推薦最適合的貸款方案,輕鬆提高你的貸款過件率,解決你的資金缺口!
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說了這麼多,那麼到底車貸信貸哪個好?又是哪種類型的貸款比較划算呢?
其實貸款類型並沒有一定的好壞,主要還是依據貸款人的狀況及需求來決定,因此如果你有資金需求,建議還是諮詢專業的貸款公司,才能找到真正適合自己的方案。
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結語
謹慎評估自身條件,選擇適合自己的貸款方案,有資金需求更該尋求專業協助,現在就找E指好貸,利用貸款順利周轉你的生活!