貸款資訊

最好懂的汽車貸款申辦攻略!利率、條件、額度1篇文搞懂

汽車貸款是以汽車作為抵押品,向金融機構(銀行 or 上市融資公司)申請資金的方式。汽車貸款申辦容易且額度高,是不少有資金需求的朋友們辦理貸款的首選,但目前市面上汽車貸款專案非常多,到底該申辦哪一種才適合呢?E指好貸這裡幫你簡單整理一份淺顯易懂的懶人包,讓你可以快速了解該如何申辦最合適的汽車貸款!

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汽車貸款是什麼?3種申貸方式輕鬆區分!

汽車貸款可以分成購車貸款、原車融資、原車增貸3種!這裡簡單整理出一張表格,讓你輕鬆了解3者的差異:

 

購車貸款

原車貸款

原車增貸

解釋

 

與金融機構借錢買車 將汽車抵押來借錢 貸款中,但額外再貸一次款

利率

2.3-3.88% (新車)
 3.14%~16%(中古車)

7.5-15 %

7.5-15 %

額度

約車價80-90%

可貸到車價最高250%

可貸到車價最高220%

 

1.購車貸款

購車貸款是指向金融機構如:銀行、上市貸款公司申辦貸款來購買車子,根據購買的車子,又可以分為:新車、中古車貸款。

新車

新車貸款通常會透過車商業務向合作銀行、上市融資公司申辦,用分期付款的方式將車價繳清。新車貸款額度大約是車價的80~90%,利率約落在2.3~3.88%

有些車商會提供0利率的優惠,但那些都是騙人的話術!0利率的新車貸款通常都已經將利率包含在車價中,因此總價算起來可能會比含利率的新車貸款或者現金購車要高!

中古車

中古車貸款通常都直接向中古車行申辦,可以申辦的額度會使用權威車價(也稱作天書,是銀行或上市融資公司判斷車貸金額的依據)來做衡量。

此外,汽車一「落地」價值就會打8折,所以能申辦到額度跟利率都會比新車貸款來的差一些。

2.原車融資

原車融資又被稱為原車貸款,也就是將車子當作抵押品,跟貸款公司融資出一筆資金來運用。

原車貸款會因為車況與貸款人有沒有穩定還款的能力,來決定期數及利率。通常來說利率都會落在8~15%;並在7年之內還款

那能貸到多少額度呢?貸款公司貸款額度最高貸到車價的2.5倍

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3.原車增貸

原車增貸是指名下的車已經有在其他貸款公司貸款後,因臨時資金需求,所以再向貸款公司借貸一次資金

貸款額度會依據:個人還款狀況、汽車年限、汽車保養狀況以及市場價格不同,來評估價貸額度,並會將此次借貸金額扣錢貸後,才會匯入申貸人帳戶。

汽車貸款怎麼辦理?2大方向缺一不可

了解了汽車貸款的種類後,如果想透過申請汽車貸款的方式申請到資金,需要準備什麼文件資料呢?另外申請時會需要符合什麼條件才能申請呢?趕快跟著我們一起了解吧!

汽車貸款條件

  1. 年滿20歲~70歲
  2. 名下有車
  3. 無信用重大瑕疵、無呆帳、無警示帳戶
  4. 有工作就可以辦理,不限任何職業

準備文件 

  1. 身分證
  2. 第二證件(健保卡、駕照...等等)
  3. 行照
  4. 申貸人存摺封面 財力證明

財力證明有什麼呢?哪一項比較加分呢?一張表讓你更快了解!

財力證明整理

比較

有薪轉明細

沒有薪轉明細

6個月以上存摺明細

加分

必須

個人所得清單

加分

必須

去年度扣繳憑單

加分

加分

保險明細

加分

加分

股票明細

加分

加分

不動產證明

加分

加分

定存利息

加分

加分

汽車貸款流程怎麼走?5步驟輕鬆貸到理想金額!

了解了汽車貸款需要的條件與需要準備的資料,接下來我們就來看看汽車貸款的申請流程與內容吧!

Step 1.尋找專業的貸款公司進行諮詢

專業的貸款公司可以協助申貸人更順利辦理汽車貸款,因為我們會整合申貸人的財務狀況與資金需求,篩選出最適合的專案,有效避免申貸人多次送件、降低被貸款公司婉拒的狀況

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Step 2.備妥並送出申請文件

與專業的貸款公司諮詢完之後,依照貸款公司專員指示,填妥申請表並準備好申請所需的證件、財力證明問文件,送件給貸款公司進行審核。

Step 3.電話照會審核

貸款公司收到申請書後便會撥打照會電話給申貸人,貸款公司專員會先與申貸人聯繫,並提前告知照會電話內容,因此接到電話時不必緊張,只需如實告知即可。

照會電話的用意在於確認這個貸款是否是申貸人親自申辦,並再次確認申貸金額與期數,確認後貸款公司將進行審核,約半天便可以知道審核的貸款額度、期數以及利率

若審核沒有通過,請盡速聯繫專員協助,才能更快解決問題並獲得資金,切記千萬不要向多個貸款公司申請,反而會拉低申貸人的信用,造成無法申請到資金的窘況。

Step 4.專人對保簽約

審核通過後,貸款公司會請專門對保人員來跟申貸人進行勘車、簽約並核對證件

對保人員會將汽車拍照確認車況,詳細說明簽約的貸款金額、利率以及期數,並核對申貸人的身分、行照,最後雙方蓋章並留存各一份合同。

對保時一定要攜帶身分證、第二證件、行照、印章以及存摺,以利對保人員核對,避免因漏帶文件,而造成資金延遲德狀況唷!

Step 5.匯款至指定帳戶

完成所有步驟後,貸款公司將會撥款至申請人指定帳戶,結束此次申請!

正常情況下,貸款公司汽車貸款申請,送件審核大約1個工作天,審核通過後24小時立刻撥款!

汽車貸款利率怎麼算?3個試算方法精準落點!

汽車貸款作為臨時需求資金的主要方法,除了貸款額度之外, 貸款人最關心的應該就是汽車貸款利率了

透過網路上的試算器

現在網路上有許多免費的汽車貸款利率試算,以下提供網站供大家參考!

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雖然說,現在網路很方便,可以透過線上計算器來試算汽車貸款利率,但大部分條件都是預設的,一定會跟實際狀況有所落差

若想要了解更精準的汽車貸款利率以及汽車貸款額度,還是建議可以與專業的貸款公司諮詢!

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結語

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