貸款資訊

汽車貸款要保人嗎?不用保人也能貸!

汽車貸款需要保人嗎?在這個問題之前,你可能要先了解什麼是保人?提供哪一種保人才會增加汽車貸款的過件率?擔任別人的保人又有那些缺點?

常常會聽到長輩提醒晚輩「千萬不要傻傻地去當別人的保證人!」,當保人真的這麼可怕?要是當了的後果會是什麼呢?

接下來我們將要和大家分享關於什麼是保人?保人有什麼風險?在文章最後也會告訴大家如果沒有保人可以怎麼申請汽車貸款喔!

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汽車貸款需要保人嗎?3種擔保人性質介紹給你!

汽車貸款需要保人嗎?保人又是什麼?

保人的目的就是將和貸款人一起向貸款機構簽屬借貸合約,當貸款人無法還款時,保人需要依照合約債務,承擔責任。

民法第739條稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。

而依照保人的類型不同,又可以分為:一般保證人連帶保證人共同保證人,3種類型!

接下來,我們將比較3種不同保證人的差異,並將其整理成表格分享給大家!

一般保證人/連帶保證人/共同保證人 比較

比較

一般保證人

連帶保證人

共同保證人

償債順序

債權人需先向債務人申請償債

不足餘額再向保證人申請償還

需與債務人共同承擔債務責任

分為一般保證人或者連帶保證人,

償還順序就如同表格所述。

舉例

B是A的保證人,A無法還款,

銀行會先向A強制執行後,

剩餘債務部分才會由B償還。

B是A的保證人,A無法還款,

銀行會直接向A和B強制執行還款。

分為一般保證人和連帶保證人,

可參考前面舉例。

責任

較輕

較重

視貸款金額、保證人人數而定

影響信用

信用影響低

信用影響高

信用影響高

第一種:一般保證人

一般保人就是擁有法律保護,貸款合約中承擔責任最輕的保證人類型。

一般保證人具有「先訴抗辯權」,根據民法第745條解釋:當貸款機構尚未向貸款人強制執行且沒有效果之前,不可以向一般保證人提出代償債務!

也就是說,假設A是B的保人,B無力償還貸款的時候,貸款機構不得直接向A請求結清債務,必須先向B追討後,剩餘金額才可以向A請求償還。

也因為一般保證人並不會連帶貸款責任,所以並不會影響保人自己申請貸款的額度喔!

第二種:連帶保證人

連帶保證人與一般保證人最大的差異就是並不受到「先訴抗辯權」保護,並且與貸款人連帶貸款合約。

如果擔任連帶保證人,貸款機構將可以越過貸款人,直接向保證人請求清償債務!

舉例來說:A是B的連帶保證人,當B無法如期還款後,貸款機構將可以直接向AB兩位請求清償!

另外,因為連帶保證人是和貸款人一起分擔貸款責任,所以連帶保證人的信用將會受到影響,進而被限制貸款額度或者申請信用卡權益!

不過經由100年銀行法修法,貸款機構不得要求貸款人提供連帶保證人,並且如果提供的擔保品已經足夠擔保,就不得要求貸款人提供保證人!

所以現在貸款機構不得再要求連帶保證人!因此現在比較常見的保證人都是受到保護的一般保證人居多!

銀行法第12-1條銀行辦理自用住宅放款及消費性放款,不得要求借款人提供連帶保證人。
                               銀行辦理自用住宅放款及消費性放款,已取得前條所定之足額擔保時,不得要求借款人提供保證人。

第三種:共同保證人

二人以上共同為一位借款人作保,而性質也可分為「一般共同保證人」(具有先訴抗辯權)與「連帶共同保證人」(沒有先訴抗辯權)。

民法第748條數人保證同一債務者,除契約另有訂定外,應連帶負保證責任。

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汽車貸款需要保人嗎?5個保人加分條件報你知!

經過上面的介紹,應該對保人這個名詞更加熟悉了吧!那申請貸款的時候如果需要提供保人,哪一類型的人會是最加分的呢?

我們將跟你說明以下5點加分條件,快對照你的保人名單裡面有沒有這類型的人吧!

第一點:保證人與申貸人具二等親關係

貸款機構一般認為,親屬關係有利於積極協助貸款人還款!因此如果保人的身分是父母兄弟姐妹,可以提高貸款機構核貸的機率。

第二點:保證人信用狀況及財務狀況良好

保人對貸款機構來說,是一道保險,來防止收不回欠款的風險,因此保人必須信用以及財務狀況良好,才能當作一個強力的保障,進而增加核貸的機率,或是爭取更優惠的車貸方案。

第三點:保證人有穩定的還款能力

由於保證人是貸款機構用來降低收不回欠款的保護措施,因此保證人擁有穩定的還款能力是很加分的一項條件!

想要了解什麼是穩定的還款能力,點我就對了!

第四點:保證人沒有前科

如果保證人是有前科的情況下,貸款機構會對這個保證人的信用以及還款能力存疑,進而拒絕貸款人申請貸款喔!

第五點:保證人名下有不動產

如果保人名下擁有不動產,可以有效增加貸款機構核貸的意願,如果貸款人和保證人都無法還款時,貸款機構可以拍賣不動產來償還欠款。

保證人也會被銀行照會!

因為保證人需要有穩定得還款能力與良好的信用,才能保證在貸款人真的還不出錢的時候,可以協助還清債務。

加上避免民眾在不知情的情況下被盜用身分當作保證人,所以銀行也會對保證人進行審查,並且照會保證人本人,因此保證人也是會接到照會電話的喔

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汽車貸款需要保人嗎?3招讓你沒有保人也可以申請汽車貸款!

「蛤~申請汽車貸款還要保人這麼麻煩!很讓人提不起勁欸!我不要申請了啦!」看完前面的說明,你是不是也有這種想法呢?

先別急著走開!文章最後我們就是要來分享3招怎麼樣不靠保人也能輕鬆過件的方法

第一招:提供充足的財力證明

貸款機構其實最重視的就是貸款人有沒有辦法如期償還款項,因此只要貸款人可以提出充足的財力證明,就可以省略提供保證人,達到快速過件的效果!

充足的財力證明包含:3個月以上的薪轉證明薪資條6個月以上的存摺內頁往來存股壽險單......等等,都可以作為財力證明喔!

第二招:汽車有較高的殘值

如果抵押品的價值越高,對於貸款機構來說,擔保力度就會越大!這是因為如果貸款人不幸無法如期還款,貸款機構可以依法將抵押品進行拍賣。

抵押品的價值越高,拍賣金額也就會成正比,貸款機購就不用擔心收不回債務!

第三招:與專業的貸款公司辦理

真的不知道從何申請,或者不知道怎麼提供財力證明,又或者家裡汽車真得好舊了,不知道還有多少額度?這時候就找專業的貸款公司來幫你!

專業的貸款公司擁有豐富的經驗,與具備專業貸款知識的專員,可以幫你在申請貸款的時候選出有利於你的財力證明,也可以先幫你評估愛車的額度,減省與貸款機構文件來回的時間!快速貸出一筆資金運用!

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結語

貸款須謹慎評估自身財務狀況,千萬不要以債養債,最後入不敷出,賠光自己人生!